أحدث العصر الرقمي الحديث ثورةً في عالم الأعمال. ومع التقدم التكنولوجي، ظهرت تحدياتٌ كالتهديدات السيبرانية واختراقات البيانات. وللحماية من هذه الثغرات، يتجه الأفراد والمؤسسات نحو التأمين السيبراني. ولكن ما الذي يغطيه التأمين السيبراني تحديدًا؟ تهدف هذه المدونة إلى تقديم فهمٍ متعمق لنطاق التأمين السيبراني وتغطيته.
يُعتبر التأمين السيبراني بمثابة شبكة أمان للشركات والأفراد ضد تكاليف وأضرار الحوادث السيبرانية المحتملة. وعادةً ما يُعوّض عن الخسائر الناتجة عن الهجمات السيبرانية، مثل القرصنة والفيروسات وغيرها من التهديدات التي قد تؤثر على أنظمة الكمبيوتر.
فهم التأمين السيبراني
التأمين السيبراني، المعروف أيضًا باسم تغطية المسؤولية السيبرانية (CLIC)، هو شكل محدد من أشكال التأمين مصمم لحماية الشركات والأفراد من مخاطر الإنترنت، وخاصةً المخاطر المتعلقة بتكنولوجيا المعلومات وأمن المعلومات واختراقات البيانات. وهو وسيلة لتخفيف التعرض للمخاطر من خلال تعويض تكاليف التعافي بعد أي خرق أمني سيبراني أو أي حدث مماثل.
ماذا يغطي التأمين السيبراني؟
يمكن تقسيم التغطية التي توفرها بوليصة التأمين السيبراني بشكل عام إلى فئتين: تغطية الطرف الأول وتغطية الطرف الثالث. يشير هذان المصطلحان إلى حامل البوليصة (الطرف الأول) والأفراد أو الشركات (الطرف الثالث) الذين يحق لهم رفع دعوى ضد حامل البوليصة.
تغطيات الطرف الأول
تشير تغطية الطرف الأول في بوليصة التأمين السيبراني إلى التكاليف المباشرة التي يتحملها حامل البوليصة في حال وقوع حادث سيبراني. ويشمل ذلك عادةً ما يلي:
- استرداد البيانات المفقودة/المفقودة: تُساعد هذه التغطية في استرداد البيانات المفقودة أو التالفة نتيجةً للحوادث السيبرانية. ويمكن أن تُغطي التكاليف الداخلية لاستعادة البيانات، بالإضافة إلى تكلفة الاستعانة بخبرات وخدمات خارجية.
- انقطاع الأعمال: بعد وقوع حادث إلكتروني، قد يتعرض المؤمَّن له لانقطاع كبير في أعماله. تساعد هذه التغطية على تخفيف خسارة الدخل خلال فترة التوقف والتكاليف الإضافية لاستعادة العمليات.
- أمن الشبكات ومسؤولية الخصوصية: في حال حدوث خرق للبيانات، قد يواجه المؤمَّن عليه دعاوى قضائية بسبب عدم حماية البيانات الحساسة. تغطي هذه التغطية التكاليف القانونية وتكاليف التسوية.
- تكاليف الإخطار: بعد أي اختراق، تُلزم العديد من السلطات القضائية المؤسسة بإخطار العملاء الذين تعرضت بياناتهم للاختراق. تُساعد هذه التغطية في تغطية تكاليف الإخطار والشحن الباهظة.
- إدارة الأزمات: قد يؤدي أي خرق كبير إلى الإضرار بالسمعة. تساعد هذه التغطية في تمويل جهود العلاقات العامة لإدارة سمعة الشركة واستعادتها.
تغطيات الطرف الثالث
تتعلق تغطية الطرف الثالث في بوليصة التأمين السيبراني بالتكاليف التي يتحملها حامل البوليصة نتيجةً للمطالبات المقدمة ضده نتيجةً لحادث سيبراني. وتشمل عادةً ما يلي:
- مسؤولية أمن الشبكة والخصوصية: تتضمن هذه المسؤولية التكاليف القانونية وتكاليف التسوية والأضرار التي أمرت بها المحكمة والتي حدثت بسبب المطالبة بالفشل في حماية البيانات الحساسة أو التسبب في تفشي الفيروسات.
- مسؤولية الوسائط الإلكترونية: يواجه الناشرون ومُزوّدو المحتوى خطرَ التعدي على حقوق الطبع والنشر/العلامات التجارية، والتشهير، والقذف في المجال الرقمي. تُوفّر هذه التغطية الحماية من هذه المطالبات.
- الغرامات والعقوبات التنظيمية: تغطية الغرامات والعقوبات التي تفرضها الهيئات التنظيمية الخاصة بالصناعة بسبب الفشل في الحفاظ على سلامة المعلومات السرية للعملاء.
ما لا يغطيه التأمين السيبراني
من الضروري أيضًا تذكر أنه، كما هو الحال مع أي بوليصة تأمين، لا يغطي التأمين الإلكتروني جميع الحالات. من بين الاستثناءات الشائعة في بوليصات التأمين الإلكتروني:
- الأضرار المادية للممتلكات: عادةً ما يتم استبعاد الأضرار المادية للممتلكات الناجمة عن حدث إلكتروني حيث يتم تغطيتها بشكل أكثر ملاءمة بموجب سياسة الممتلكات التجارية القياسية.
- الإصابة الجسدية: على غرار الأضرار التي تلحق بالممتلكات، عادة ما يتم استبعاد الإصابة الجسدية الناجمة عن حدث إلكتروني ويتم تغطيتها بشكل أكثر ملاءمة بموجب سياسة المسؤولية العامة.
- الأفعال الإجرامية: إذا قام الطرف المؤمن عليه عمدًا بالتصرف بطريقة تؤدي إلى خرق أو هجوم، فإن التغطية لا تنطبق.
في الختام، يُعدّ فهم ما يغطيه التأمين السيبراني أمرًا بالغ الأهمية للشركات العاملة في عالمنا المترابط اليوم. قد يبدو الأمر أشبه بمتاهة معقدة تتضمن عوامل متعددة، إلا أن فهم عالم التأمين السيبراني يُقدّم فوائد جمة. فنظرًا لأن التهديدات السيبرانية تُشكّل خطرًا جسيمًا على كل مؤسسة، يُمكن للتأمين السيبراني أن يُساعد في التخفيف من حدتها وحماية مؤسستك من خسائر مالية فادحة. احرص دائمًا على مراجعة بوليصة التأمين الخاصة بك لفهم تغطياتها واستثناءاتها بشكل كامل، لضمان حمايتك التامة من التهديدات السيبرانية المُتطورة باستمرار.